Préstamo prendario vs plan de ahorro: diferencias y cuál conviene
Con un préstamo prendario tenés el auto apenas se aprueba el crédito y pagás una cuota fija o en UVA. Con un plan de ahorro no pagás interés, pero el auto llega cuando se adjudica y la cuota sigue el precio de lista del modelo. El prendario conviene si necesitás el auto ya o es usado; el plan, si podés esperar.
Por el equipo de Autify · Actualizado el
Cómo funciona cada uno
Préstamo prendario
Un banco o una financiera te presta una parte del valor del auto, lo comprás en el momento y el auto queda como garantía (prenda) hasta que terminás de pagar. Pagás interés, o un quebranto, según la línea. Sirve para 0 km y usados de cualquier marca. Lo explicamos en detalle en qué es un préstamo prendario.
Plan de ahorro
Es un sistema de las marcas: un grupo de personas paga cuotas todos los meses y con esa plata la administradora entrega autos a los integrantes del grupo, de a uno, por sorteo o por licitación. Las cuotas no tienen interés, pero se calculan sobre el precio de lista del modelo y suman gastos de administración y seguros. Cuando te adjudican el auto, también queda prendado hasta terminar de pagar.
Comparación lado a lado
| Préstamo prendario | Plan de ahorro | |
|---|---|---|
| Cuándo tenés el auto | Al aprobarse el crédito | Al adjudicarse: sorteo, licitación o cuota pactada |
| Cuota | Fija en pesos, o ajustada por UVA | Sigue el precio de lista del modelo |
| Costo | Interés o quebranto, más gastos y seguros (todo en el CFT) | Sin interés, con gastos de administración, seguros y cargos de adjudicación |
| Qué autos | 0 km y usados, de cualquier marca | Solo 0 km de la marca del plan |
| Cuánto financia | Un porcentaje del valor que depende de la antigüedad del auto; el resto es anticipo | Según el plan: el total del valor o una parte, con el resto integrado en cuotas o al retirar |
| Prenda sobre el auto | Sí, hasta cancelar el crédito | Sí, desde la adjudicación hasta terminar el plan |
Las condiciones de cada plan las define la administradora: revisá la solicitud de adhesión antes de firmar.
Lo que más pesa al elegir
1. Cuándo necesitás el auto
Es la diferencia principal. Si lo necesitás ahora, el plan de ahorro solo sirve si licitás y ganás, o si el plan tiene adjudicación pactada en las primeras cuotas. El préstamo prendario no depende de eso.
2. Qué riesgo preferís en la cuota
En un préstamo a tasa fija sabés desde el principio cuánto pagás. En uno UVA, la cuota sigue a la inflación. En un plan de ahorro, la cuota sigue el precio de lista del modelo: si la marca lo aumenta más que tus ingresos, la cuota pesa cada vez más.
3. El costo total
"Sin interés" no quiere decir sin costo. Para comparar, sumá todo lo que pagarías por el mismo auto: en el plan, las cuotas con gastos y seguros, más los cargos de adjudicación y de retiro; en el préstamo, el anticipo y todas las cuotas. Si el préstamo tiene quebranto, pasalo a tasa equivalente como explicamos en tasa vs quebranto.
4. Si es 0 km o usado
Para un usado, el plan de ahorro no es una opción: queda el préstamo prendario.
Un camino que combina los dos
Hay quienes tienen un plan de ahorro y, cuando necesitan el auto antes de la adjudicación, usan un préstamo prendario para comprarlo. Antes de hacerlo, preguntá a la administradora qué pasa con tu plan: si lo podés transferir, cuánto te devuelven si renunciás y en qué plazo.
Cómo comparar con números reales
Con el simulador de préstamos prendarios ves la cuota y el costo de cada entidad para el auto que querés. Si es un 0 km, en el comparador de financiación 0 km están los planes de las financieras de cada marca. Con esos números y la propuesta del plan de ahorro, comparás el total que pagarías en cada caso. El proceso completo está en la guía de financiamiento automotor.
Preguntas frecuentes
¿Qué es más barato, un préstamo prendario o un plan de ahorro?
Depende de la tasa del préstamo y de cómo evolucione el precio del auto. El plan de ahorro no cobra interés, pero suma gastos de administración, seguros y cargos de adjudicación, y la cuota sigue el precio de lista del modelo. Para compararlos hay que sumar todo lo que pagarías en cada caso por el mismo auto.
¿Con un plan de ahorro me dan el auto enseguida?
No, salvo que lo ganes en un sorteo o lo licites. El auto se entrega cuando se adjudica: por sorteo, por licitación (ofreciendo adelantar cuotas) o en la cuota que el plan tenga pactada. Con un préstamo prendario el auto se compra apenas se aprueba el crédito.
¿La cuota de un plan de ahorro es fija?
No. La cuota se calcula sobre el valor móvil del auto, que es su precio de lista. Si la marca aumenta el precio del modelo, la cuota sube en la misma proporción.
¿Puedo comprar un auto usado con un plan de ahorro?
No. Los planes de ahorro son de las marcas y sirven para modelos 0 km de esa marca. Para un usado, la opción es un préstamo prendario.
¿En un plan de ahorro el auto también queda prendado?
Sí. Al adjudicar, el auto queda prendado a favor de la administradora del plan hasta que termines de pagar las cuotas, igual que con un préstamo prendario.
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