Financiamiento de terminal vs préstamo prendario bancario: diferencias y cuál conviene

Cómo funciona la financiación de la terminal

• Las automotrices tienen financieras propias o asociadas que ofrecen créditos directamente en la concesionaria, para los modelos de esa marca.
• Suelen usar planes con quebranto, ya sea a tasa 0% o quebranto más tasa (ver tipos de préstamos prendarios).
• El atractivo es una cuota fija en pesos con tasa baja o nula, pero el quebranto es parte del costo.
• Los plazos suelen ser cortos: de 12 a 24 cuotas a tasa 0%, y algo más largos si el plan tiene tasa.
• Muchas veces son promociones por modelo y por período.

Los planes vigentes de cada marca, con su tasa equivalente, están en financiación de autos 0km.

Cómo funciona el préstamo prendario bancario

• Una entidad financiera, como Bostoncred, Supervielle o ICBC, presta el dinero y queda como acreedora prendaria del auto.
• Para la concesionaria es una venta al contado: la entidad le paga el auto.
• La tasa puede ser fija en pesos o en UVA.
• Los plazos llegan hasta 60 cuotas.
• Sirve para cualquier marca, en 0km o usado.

Comparación directa

Cuándo conviene la financiación de la terminal

• Cuando hay una promoción con quebranto bajo o nulo para el modelo que querés.
• Cuando el plazo es largo para ese quebranto: un 13% en 24 cuotas equivale a una TNA de alrededor del 14%, que puede ser más baja que la de un banco.
• Cuando podés pagar una cuota más alta en pocas cuotas.

Cuándo conviene el préstamo prendario bancario

• Cuando el plazo de la terminal es corto para su quebranto: el mismo 13% en 12 cuotas equivale a una TNA de alrededor del 26%.
• Cuando necesitás más de 24 o 36 cuotas para que la cuota entre en tu presupuesto.
• Cuando el auto es usado o de una marca sin financiación propia.
• Cuando conseguís un descuento por pagar de contado.
• Cuando querés comparar varias entidades y elegir la mejor oferta.

Cómo compararlos en la práctica

1. Pedí en la concesionaria el precio de contado y las condiciones del plan de la marca.
2. Anotá el quebranto, la tasa y el plazo del plan, y calculá su tasa equivalente.
3. Simulá en Autify el mismo monto con préstamos bancarios, sobre el precio de contado.
4. Compará el total a pagar en cada caso: anticipo más la suma de todas las cuotas.
5. Elegí la opción con menor costo total que tenga una cuota que puedas sostener.

En tipos de préstamos prendarios hay un ejemplo con números de cómo el descuento por pago de contado cambia la comparación.

El seguro del auto, un factor que se suele pasar por alto

• Con la financiación de la marca, la concesionaria suele ofrecer o sugerir un seguro.
• En general podés elegir la aseguradora, siempre que la póliza cumpla la cobertura que exige quien financia y lo incluya como acreedor prendario.
• Comparar el seguro también es parte del costo del auto: la diferencia entre pólizas puede ser importante.
• Un productor de seguros que trabaja con Autify puede acompañar toda la operación: gestionar el préstamo y asegurar el auto. Mirá cómo lo hace el productor.

Para el proceso completo, leé la guía de financiamiento automotor.